Was macht ‚MyMoneyWorks‘?

MyMoneyWorks ist eine pädagogische Website, die ihren Mitgliedern Dienste wie z. B. Portfolio-Management-Tools, Online-Schulungen und Portfolio-Warnmeldungen zur Verfügung stellt. Unser Ziel besteht darin, unseren Mitgliedern zu helfen, bessere Sparer und Anleger zu werden und ihr finanzielles Wohlbefinden langfristig zu verbessern.

Wir sind weder Finanzberater noch am Verkauf von Finanzprodukten beteiligt.

Die ‚Discovery‘ Dienste sind kostenlos, die anderen Servicepakete (, Premium‘ und ‚Platinum‘) sind kostenpflichtig erhältlich. Die MyMoneyWorks Plattform ist werbungsfrei.

 

Wie kann ich ein besserer Sparer und Anleger werden?

Wir ermutigen Investitionen in Aktien über kostengünstige Produkte wie ETFs (Exchange Traded Funds) und einen langfristigen Anlagehorizont (10-15 Jahre). Wenn Ihr Anlagehorizont kürzer als 7-10 Jahre ist, dann ist MyMoneyWorks nicht für Sie.

 

Welche Aktien oder Anleihen empfehlen Sie?

Wir glauben an Diversifizierung über Länder, Regionen und Industrien, über ETFs (z. B. DAX ETF). Wir sind der Meinung, dass die meisten Menschen keine Einzelaktien kaufen sollten, weil die Volatilität einzelner Aktien (= börsennotierten Unternehmen) hoch sein kann. Wir glauben auch, dass die Portfolio-Rendite nicht primär durch den Aktienauswahl, sondern durch Asset-Class-Allokation (Aktien gegenüber Anleihen gegenüber Bargeld) getrieben wird.

Durschnittlich zu sein, über den Einsatz von ETFs, ist großartig. Der Versuch, den Markt zu schlagen, kann zwar unterhaltsam sein, aber auch beängstigend und sehr teuer. Und es funktioniert fast nie. Die Historie hat gezeigt, dass sehr wenige Portfoliomanager den Markt langfristig schlagen konnten, weil der Markt ‚fast perfekt effizient‘ ist.

Auf der anderen Seite erkennen wir, dass der Auswahl und Eigentum einzelner Aktien Spaß machen kann. Es gibt nichts Falsches daran, wenn Sie eine persönliche Affinität zu bestimmten Unternehmen und Branchen, und persönlich der Meinung sind, dass der Preis bestimmten Aktien ,günstig‘ ist. Es ist auch OK, wenn Sie persönlich glauben, dass der Preis dieser Aktien kurz-bis mittelfristig schneller als der Markt steigen wird. Deshalb veröffentlichen wir auch ein Portfolio von 5-10 Einzelaktien und 5-10 ETFs, die wir persönlich mögen – die sogenannten MyMoneyWorks Referenz Portfolios. Aber das sollte nicht als Empfehlung verstanden werden, diese spezielle Aktien oder ETFs zu kaufen.

Für diejenigen unter Ihnen, die Spaß haben wollen und ein ETF-Portfolio zu langweilig finden, glauben wir, dass Sie mit 90% Ihrer Anlagen in ETFs und 10% in Einzelaktien ein gutes und erfolgereiches Portfolio bilden können.

 

Ich mag Aktien nicht. Kann MyMoneyWorks mir einen anderen Ansatz für meine Ersparnisse vorschlagen?

Lassen wir uns erstmal die Kapitalanlagen ausschließen, die Ihnen nicht viel helfen werden (Stand: Januar 2017):

• Bargeld auf ein Sparkonto: Bargeld ‚arbeitet‘ nicht; die aktuelle Zinssätze sind extrem niedrig (oder null).
• Gold: Gold, wie alle Rohstoffe, arbeitet auch nicht; eine Anlage in Gold ist sehr spekulativ. Historisch gesen waren die langfristigen Renditen einer Goldanlage nach Berücksichtigung der Inflation miserabel.
• Staatsanleihen: ihre Renditen sind derzeit sehr niedrig, so dass Staatsanleihen Ihnen zur Zeit auch wenig helfen können. Es sei denn, Sie wollen risikoreiche Anleihen von der griechischen oder argentinischen Regierungen kaufen, aber wollen Sie das wirklich?
• Unternehmensanleihen: ihre Renditen sind z.Z. auch niedrig – nach Inflation und Steuern gibt es fast nichts mehr übrig. Und Unternehmensanleihen sind auch nicht risikofrei – Unternehmen können und gehen gelegentlich im Verzug auf ihre Schulden. Wenn Sie schon bereit sind, Risiken einzugehen, dann glauben wir, dass Aktien die bessere Wahl sind.
• Riester oder Rürup: Diese Produkte sind alle (Renten-)Versicherungsprodukte und sind alle teuer (die Kosten sind gut versteckt!). Wenn Sie mit 0-2% Rendite zufrieden sind, oder vor allem Steuer sparen möchten, dann OK. Aber wenn Sie mehr erwarten, da sind das die falschen Produkte.
  

Immobilien sind das einzige, was übrig bleibt. Wenn Sie noch nicht Eigentümer einer Immobilie sind, dann sollten Sie über den Kauf einer Wohnung oder eines Haus für Sie und Ihre Familie nachdenken. Ihre Lebensqualität könnte sich verändern, und die monatliche Rückzahlung Ihres Darlehens an die Bank schafft Disziplin und zwingt Sie zum Sparen. Bevor Sie in Rente gehen, sollten Sie soweit möglich schuldenfrei sein. Bis dahin wird Ihre Immobilie oft am Wert gewonnen haben.

Langfristig generieren Immobilien in der Regel niedrigere Renditen als Aktien – aus dem einfachen Grund, daß Gebäude mit den Jahren altern, und regelmässig sollten gepflegt werden. Deshalb bevorzugen wir Aktien gegenüber Immobilienanlagen, auch weil Aktien liquider sind und man mit Aktien sein Risiko sehr gut streuen kann.

 

Kann jeder Mitglied werden?

Ja, jeder kann sich auf der MyMoneyWorks Plattform registrieren und Mitglied werden.

Allerdings ist MyMoneyWorks vor allem auf deutsche Staatsbürger gerichtet, die mit einer Reihe von spezifischen Problemen konfrontiert werden, die in anderen Ländern nicht so akut sind:

• Eine stagnierende und alternde Bevölkerung. Heute beträgt das mittlere Alter in Deutschland 47 Jahre, d. h. 50% der Bevölkerung sind 47 Jahre alt oder älter. Wer soll Ihre Rente in Zukunft bezahlen?
• Ein relativ hoher Anteil an Frauen in der Gesellschaft, die nicht oder nur Teilzeit arbeitet. Frauen, die daher und leider wenig Rente bekommen werden.
• Stagnierende oder niedrigere gesetzliche Rente, besonders für diejenigen, die sich im Jahre 2030 und später in den Ruhestand verabschieden werden. Es gibt ein guter Grund, warum Riester und Rürup entwickelt wurden – und zwar, weil die gesetzliche Rente zum Leben nicht mehr ausreichen wird. Oder können Sie sich vorstellen, mit € 500-1000 pro Monat (brutto) bequem zu leben?
• Private Rentenversicherungensprodukte wie Riester und Rürup, aber auch Lebensversicherungsprodukte, die höchst unwahrscheinlich in der Lage sind, die Lücke zu schließen, weil sie teuer sind (versteckte Kosten!) und vorwiegend in Anleihen investieren (geringe Rendite). Nur die Versicherungsunternehmen können sich bereichen, Sie gar nicht.
• Eine eher risikoaverse Mentalität in der deutschen Gesellschaft und eine geringe Zahl von Aktienbesitzern.

 

Warum sollte ich Mitglied werden?

Sie müssen kein Superstar sein, um ein besserer und erfolgreicher Anleger zu werden. Ihr Erfolg besteht aus 20% Wissen, 40% Disziplin und Selbstbeherrschung, und 40% Geduld!

MyMoneyWorks wird Ihnen helfen, Ihre finanzielle Kenntnisse im Bereich der Aktienanlage zu verbessern und vor allem die richtige Einstellung zu einer langfristigen Investition zu entwickeln. Damit werden Sie die häufigsten Fehler vermeiden. Fehler, die von Ihrem Gehirn stammen!

Darüber hinaus können Sie Spaß an der Interaktion mit anderen Mitgliedern haben, Ihr Portfolio anonym mit anderen vergleichen, und viele Dinge lernen, die Sie überraschen könnten. Ihre persönliche Überzeugungen werden sich sehr wahrscheinlich verändern und verbessern.

 

Welche Dienste stehen auf der MyMoneyWorks Plattform zur Verfügung?

Drei Mitgliedschaften stehen Ihnen zur Verfügung:

• ,Discovery‘, mit Zugang zu Excel-Tools und Checklisten zum downloaden, unserem Blackbelt-Masterclass-Lernprogramm, unserem Mitgliederforum, und den MyMoneyWorks Referenzportfolios, um Ihnen den Einstieg in Aktien als Kapitalanlage zu erleichtern
• ,Premium‘: Zusätzlich zu den ,Discovery‘ Diensten haben Sie Zugriff auf Ihr persönliches Portfolio-Dashboard. Es stehen Ihnen auch verschiedene Tools zur Verfügung, um Ihr Portfolio zu optimieren (z.B. Benchmark mit anderen Portfolios und rückwärts Simulation)
• ,Platinum‘: Neben den Discovery- und Premium-Diensten können Sie zukunftschauende Simulationen durchführen, personalisierte Warnmeldungen per Email, SMS oder WhatsApp bekommen sowie direkt mit Blackbelt-Mitgliedern interagieren, die ein großes persönliches Portfolio verwalten und seit mindestens 20 Jahren in Aktien anlegen.

MyMoneyWorks Mitglieder können zur jeder Zeit Ihre Mitgliedschaft anpassen, d.h. zusätzliche Service-Pakete buchen oder stornieren.

 

Sind die MyMoneyWorks Dienste kostenlos?

Die ‚Discovery‘ Dienste sind kostenlos und werden immer kostenlos bleiben. Ab H2 2017 wird es eine niedrige, jährliche Servicegebühr für die Premium- und Platinum-Mitgliedschaften geben. Diese Dienste sind aber ohnehin optional.

 

Wo ist MyMoneyWorks zu Hause?

Die MyMoneyWorks Plattform wird von Investaura Ltd betrieben, einem in Großbritannien ansässigen IT-, Telekom- und Unternehmensberatung. Investaura hat Geschäftskunden in mehr als 40 Ländern. Für mehr Information schauen Sie einfach unter Impressum nach, oder kontaktieren Sie uns.

Die MyMoneyWorks Plattform wird im Deutschland bei der Firma 1&1 (= United Internet) gehostet.